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POS机“跨境移机”被外管局通报

发布时间:2022-12-05 10:55:56浏览次数:

POS机跨境转移风险巨大,一不小心就会成为跨境地下钱庄的洗钱工具。

近日,国家外汇管理局发布关于跨境赌博非法买卖外汇案件的通报。涉案个人主要通过非法移居境外的境内商户POS机完成资金非法兑换,并用于跨境赌博活动。

根据《中华人民共和国反洗钱法》和《中华人民共和国外汇管理条例》,国家外汇管理局加强外汇市场监管,严厉打击跨境赌博资金非法交易,维护了外汇市场健康良性秩序。根据《中华人民共和国政府信息公开条例》及其他相关规定,以下是一些涉及POS机的典型违规案例。

案例一:北京人刘非法买卖外汇案

2017年10月至2018年10月,刘通过非法移居境外的境内商户POS机刷卡,非法买卖外币2笔折合9.5万美元,用于境外赌博活动。

该行为违反了《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法外汇买卖。根据《外汇管理条例》第四十五条,罚款8.6万元。信息纳入中国人民银行征信系统。

案例二:湖北孙非法买卖外汇案

2017年10月至2018年7月,孙利用非法移居境外的境内商户POS机刷卡,非法买卖外币18笔,折合美元32.3万元,用于境外赌博活动。

该行为违反了《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法外汇买卖。根据《外汇管理条例》第四十五条,罚款31.7万元。信息纳入中国人民银行征信系统。

案例三:杉德东孙谋非法买卖外汇案

2018年1月至9月,孙通过非法移居境外的境内商户POS机刷卡,非法买卖外汇7笔,折合21万美元,用于境外赌博活动。

该行为违反了《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法外汇买卖。根据《外汇管理条例》第四十五条,罚款人民币20.7万元。信息纳入中国人民银行征信系统。

案例7上海人张非法买卖外汇

2018年9月,张某通过非法移居境外的境内商户POS机刷卡,非法买卖外币3笔,折合美元18.9万元,用于境外赌博活动。

该行为违反了《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法外汇买卖。根据《外汇管理条例》第四十五条,罚款19.4万元。信息纳入中国人民银行征信系统。

POS机“跨境移机”被外管局通报(图1)

近年来,监管多次处理收单违法现象,从受理终端到特约商户管理,从禁止赌博等违法交易到打击一机多商户违法行为。

中国银联此前发布的《关于进一步加强移动pos机外部接收终端合规管控的函》强调,收单机构应合法合规开展移动支付终端业务,严格执行商户真实性管理相关规定,做好商户入网、查验、交易、退出等各环节的监控工作。

严禁通过移动支付终端套取信用卡资金,或开展赌博、洗钱等非法业务。信用卡交易占比高于正常业务水平、频繁发生可疑大额交易、频繁发生可疑夜间交易、连续发生多笔整数或接近整数交易、LBS定位的交易场所涉及跨境或频繁变更的,收单机构应立即排查并关停相关商户。

此前,持牌支付机构现代金控控股公司被银联罚款40万元,原因是三家商户将POS机搬到澳门进行交易,被当地警方查封。现代金控向这三家商家所属的代理商追讨,并通过预扣和分配利润挽回了部分损失。然而,仍有超过30万英镑的罚款需要填补,现代金控控制公司将涉案代理商告上了法庭。

2020年7月,多家支付机构宣布对云南省多个边境地区加强风险控制措施,一旦发现涉嫌跨境机转、跨境赌博、洗钱等行为,立即移交公安部门处置。还有一些边境地区的支付机构暂停营业。

POS机“跨境移机”被外管局通报(图2)

为加强支付受理终端及相关业务管理,维护支付市场秩序,保护消费者合法权益,中国人民银行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(银发〔2021〕259号),自2022年3月1日起正规实施

29号文指出原则上银行卡受理终端应具备定位功能。对于不具备定位功能的银行卡受理终端,收单机构应确保其用于特约商户的固定经营场所和合法合规的用途。

“支付受理终端头寸监控”在259号文件中有明确要求。

收单机构应当使用支付受理终端定位技术,或者与银行、支付机构、一清机构等为支付人提供支付扫描相关服务的机构采取联合监控等有效措施,监控本单位特约商户支付受理终端的实际位置,核实支付受理终端的实际位置与注册地理位置的一致性。

一清机构应当制定联合监控的相关标准和规则,通过条码支付服务机构传输的支付方移动终端位置信息,或者其他计算支付受理终端实际位置的方式,核实支付受理终端的位置。

对于无法确定实际位置,或实际位置与注册地理位置不一致的支付受理终端,收单机构应暂停支付受理终端的业务功能,并立即进行核实;经核实特约商户存在风险的,应当暂停为特约商户提供收单服务;涉嫌犯罪的,应当及时向公安机关报案。

收单机构还应当对个人收单条码、使用个人账户作为收单结算账户的特约商户、边境地区支付受理终端进行专项监控

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